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自开年以来，为促进商业加快复苏、消费潜力释放，银行业积极发挥在消费信贷、支付结算等领域优势，推出了优惠利率、消费补贴等一揽子金融支持政策。

整体来看，当前多家银行纷纷取得良好的消费信贷“开门红”，并较2019年1月消费信贷投放出现大幅回升。

银行消费信贷迎来“开门红”

近日，中国基金报记者从交通银行(行情601328,诊股)处获悉，今年1月份，该行借记卡消费交易金额相比疫情前出现大幅提升，较2019年1月份增幅46%。同时，1月份，该行个人消费贷款投放增幅明显，较去年同期增长39.68%。其中，汽车消费贷款累计投放超过10亿元，是去年同期的2.4倍。

同时，兴业银行(行情601166,诊股)上海有分行信用卡营销中心也迎来了“开门红”。数据显示，2023年1月份，该分行信用卡客户累计交易额接近40亿元，远超疫情前的2019年1月份的23.4亿元。其中，餐饮、娱乐、商旅出行等线下场景消费均有大幅增长。

此外，文化和旅游部于1月末公布的数据显示，经过测算，2023年春节假期，全国国内旅游出游3.08亿人次，同比增长23.1%，恢复至2019年同期的88.6%；实现国内旅游收入3758.43亿元，同比增长30%，恢复至2019年同期的73.1%。

据悉，工商银行(行情601398,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)等多家银行信用卡在2023年以来，尤其是抢抓春节传统消费旺季，推出了一系列亮点纷呈的用卡活动，包括刷卡返现、满减优惠、积分兑换礼品等，以暖心服务大力支持居民消费。

聚焦抢抓文旅、餐饮各类消费场景

从银行所聚焦抢抓的投放场景来看，主要结合自身优势围绕“衣食住行”各类消费场景布局。

交通银行个金部相关负责人表示，该行主要聚焦线上消费、境内外旅游、场景服务等多方面，同时将持续加大产品的创新力度，升级各类场景消费贷款产品，“下一步将继续紧抓消费复苏契机，与线上平台合作开展系列优惠活动，将持续推进老字号等国潮品牌促消费活动。”

据悉，2023年1月起，中信银行(行情601998,诊股)就推出了为期3个月的新春消费季系列活动，围绕用户“衣食住行”各个消费场景，提供包括四类22项消费券和积分权益。以“食”为例，中信银行推出“周周领券”礼遇，中信银行“62”银联信用卡持卡用户通过“动卡空间”APP - 信收付 - 领券中心，即可领取专属优惠券享受消费支付立减福利。

中国银行北京市分行也围绕衣、食、住、行、文、娱、购等各方面消费需求，精心推出信用卡“新客礼”“首绑礼”“网购礼”“商圈礼”“美食礼”“出游礼”等六大优惠单元，涵盖快捷支付、品牌茶饮、热门商旅、线上便民、线下热门商圈等多个品类。

同时，在跨境服务领域，该分行还着力推进信用卡跨境消费场景“生态圈”建设，并为留学生客群设计开发专属信用卡，不断完善产品体系等。

此外，兴业银行上海分行在聚焦居民生活衣食住行等多个场景基础上，还着力推动绿色消费。例如，在新能源汽车金融服务领域，该分行也不断拓展业务布局，陆续与爱驰、高合、极氪、吉利新能源和奇瑞新能源等本土品牌建立合作。

经济回暖消费需求将逐步改善

“随着疫情干扰减弱，此前受抑制的零售、餐饮、文旅等行业盈利景气度将逐步改善，交通出行、餐饮住宿、文旅娱乐、美妆日用等领域消费需求将逐步释放。”光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华表示，一些高档耐用品、装潢装饰、汽车等均将成为消费信贷发力重点。

谈及银行消费信贷的后期发展，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，还可考虑在大宗购物、就业、住房、教育、养老等场景聚焦，针对重点客群做好细分，持续优化对重点客群的服务，包括但不限于通过科技等方式提升用户体验、线上与线下多渠道融合触达客群等。

同时，针对近期市场上存在的消费信贷违规流入楼市、股市等问题，苏筱芮对《中国基金报》记者指出，这一方面反映出了疫情防控政策优化的背景下，宏观经济正处于回暖趋势，另一方面也表明当前消费信贷利率处于较低水平，与投机套利氛围逐步抬头有所关联。

“随着今年年初房贷提前还贷的兴起，一些人动起‘歪脑筋’，试图将消费贷、经营贷等资金用于房贷的“置换”，此外还有一些所谓贷款中介“兴风作浪”，怂恿贷款资金违规使用甚至帮助造假。”苏筱芮称。

苏筱芮认为，银行需要在事前加大对消费信贷申请者的审核，关注其申请渠道以及使用场景，在事中需要加大资金流向监测，对于不符合要求的资金用途及时制止，事后则需要持续巩固消费信贷不当使用的惩罚机制，通过案例的总结以及相关的普及材料对银行客户实施广泛宣传，而相关监管也需要关注到这种趋势，对于资料造假乃至严重骗贷的行为给予法律的严惩。